當家人過世後，繼承銀行或郵局裡的存款常讓人感到困擾，遺產該怎麼辦理繼承？各機構（如銀行、郵局、信用合作社、證券商、保險公司）究竟還有多少存款？申請遺產時需要準備什麼文件？流程怎麼走？有沒有繼承期限？這篇文章將為您整理所有需要知道的資訊，讓您輕鬆處理遺產繼承！
查詢過世親人在哪些金融單位有存款或負債？
家屬不願繼承怎麼辦？一站式查詢要如何申請？申請時需要哪些文件？
可跟國稅局申請被繼承人的財產和所得清單，臨櫃申請需攜帶死者的除戶謄本或死亡證明書、繼承人身分證正本及印章，透過網路申請，需使用自然人憑證至財政部稅務入口網站申請，系統會透過電子郵件寄送資料。
自110年9月1日起，為便利遺產稅申報，各地區國稅局及所屬分局、稽徵所等機構提供跨機關查詢金融遺產的便民服務，所有金融遺產資料將統一由國稅局單一窗口回覆，包括銀行、郵局、電子支付機構、農漁會、信用合作社、投信投顧、證券商、保險公司、期貨交易所、集中保管結算所、金融聯合徵信中心等金融機構會以電子方式匯回資料，提供一站式查詢服務。
可查詢金融遺產種類：存款、保管箱、基金、上市或興櫃有價證券、人身保險、貸款、信用卡債務等金融遺產，申請人資格為遺產稅納稅義務人，應提供申請人身分證、被繼承人死亡證明及關係證明文件，若委託他人辦理，須附代理人身分證及委託書。
如果有家人不願意去銀行辦理存款繼承或開保管箱，該怎麼辦？
如果有其他繼承人不願配合辦理銀行繼承手續、失聯或無法聯絡上，可能會導致遺產存款無法動用，根據法律，遺產在分割前屬於「公同共有」，每位繼承人都擁有權利，因此銀行不允許單獨繼承人領取各自份額，避免引發糾紛，銀行通常會要求所有繼承人到場辦理手續，或提供委託書和印鑑證明。此時，只能循法律救濟方式請求向法院提起遺產分割訴訟，等拿到確定判決後再到各金融機構按判決內容辦理。
到銀行或郵局領取家人遺產，需要準備哪些文件與資料？打開保管箱的文件與流程？
到金融機構領取家人遺產，需要準備哪些文件與資料？
繼承人要申請繼承已故親人的銀行存款時，一般需要準備以下幾種文件（不同銀行的要求可能會有些差異，以下是最常見的情況）：
- 被繼承人的存摺或存單。國稅局的遺產稅完稅證明書或免稅證明書，若存款金額在新臺幣20萬元以下，則不需提供此項文件。
- 存款人的死亡證明書，或戶籍已除戶的個人戶籍謄本。
- 全戶戶籍謄本（包含記事欄），以確認所有合法繼承人的身分。
繼承人需攜帶身分證和印章親自到場辦理，如果無法親自前往，可委託他人代辦。此時需要提供：
- 委託人簽署的繼承申請書。
- 身分證。
- 戶政事務所3個月內簽發的印鑑證明及加蓋該印章的委任書。
- 若繼承人居住國外，需提供由當地我國駐外機構簽署的授權書（委任書），或經當地法院或公證人公證的委託書，還有受委託人的身分證及印章（必須是戶政事務所登記的印章）。
- 繼承存款申請書。如果存款金額在新臺幣3萬元以下，可由其中一位繼承人代表辦理，但須攜帶所有相關文件，並在繼承申請書上附註「已取得其他繼承人同意，授權由本人代表申請及領取繼承款項」的切結聲明。
以上由於每家金融機構要求大多會有不同，故請在辦理前先與金融機構確認清楚，避免文件往返花費過多時間。
如果有保管箱需要開啟，要準備哪些文件與資料？
家人死亡前有租用金融機構或信託公司的保管箱時，繼承人可以依照法定程序開啟保管箱，但須先向出租單位辦理手續並預約日期，決定開箱日期前一週，須準備以下文件：
- 被繼承人的除戶資料（如死亡證明書影本或載有死亡日期的戶口名簿影本）。
- 繼承人的現戶戶籍資料（如身分證或戶口名簿影本）。
- 申請書（書面申請稅務機關派員會同點驗開箱）。
- 繼承人身分證明文件（如身分證、戶籍謄本）。
- 代理人身分證（若由代理人辦理則需要）。
依據《遺產及贈與稅法》第40條，繼承人或利害關係人在開啟保管箱前，必須書面申請稅務機關派員會同點驗與登記。如果沒有經稅務機關派員會同辦理，依照規定不得開箱。
保管箱內物品的價值計算：
- 一般物品：依照被繼承人死亡當日的市場價格計算。
- 黃金、珠寶等貴重物品：應依死亡日當天的牌價計算，必要時可請銀樓公會代為鑑價。
- 不計入遺產總額的物品：若符合《遺產及贈與稅法》第16條規定的特定項目，則不需要計入遺產總額。
繼承人須在被繼承人死亡後6個月內申請開箱，並確保保管箱內的財產正確申報遺產稅，以免漏報而受罰。
往生者在郵局與銀行帳戶繼承/結清期限是多久？不結清會怎樣呢？
往生者的郵局、銀行帳戶繼承或結清沒有明確的法律期限，但實際操作上，家屬通常會在遺產繼承程序完成後盡快辦理，避免因時間過久而影響資金使用或帳戶管理。
如果不結清，可能會有以下影響：
- 帳戶凍結：銀行或郵局在得知帳戶持有人去世後，會將帳戶暫時凍結，無法進行提領或轉帳，這會讓資金無法運用在葬禮或告別式上，直到繼承手續辦理完成為止。
- 定期存款利息或利率變動：若帳戶內有定期存款，當存款到期後，由於未及時辦理結清，可能會自動續存或產生利息計算的變動，影響到最終繼承的資金數額。
- 後續稅務問題：繼承未結清的資產仍屬於遺產的一部分，因此在國稅局進行遺產稅申報時，這些存款需列入遺產清單，如果不盡快處理，可能會在未來引發稅務問題或法律糾紛。
建議解決方案：
- 協議分割遺產：如果繼承人能達成共識，可以擬定「遺產分割協議書」，協議遺產的分配方式，不必按照法律應繼分分配，但所有繼承人必須同意並蓋印，但若其中繼承人不願配合，這種方式無法執行。
- 裁判分割遺產：當無法協商時，唯一的解決辦法是向法院提起「遺產分割訴訟」，要求法官裁定遺產分配，法院將根據各方的主張進行分割，未必完全依照應繼分分配，繼承人可在取得判決書後，憑此辦理銀行繼承手續，不需其他繼承人到場，便能領取自己的遺產。
家人在銀行存款多少以上要扣除遺產稅？
依據財政部賦稅署112年11年23日公告，個人遺產稅免稅額為新臺幣1,333萬元（包含動產與不動產），倘依個案情形而可能再加計配偶扣除額553萬元、直系血親卑親屬扣除額56萬元、父母扣除額138萬元、重度以上身心障礙特別扣除額693萬元、受被繼承人扶養兄弟姊妹、祖父母扣除額56萬元、喪葬費扣除額138萬元，共計可能2,911萬元可以扣除免稅。而超過免稅額的部分依以下級距課稅：
- 淨遺產額在5,000萬元以下，除依情形扣除免稅額後之金額適用稅率為10％。
- 淨遺產額超過5,000萬元至1億元，其超過部分適用稅率為15%。
- 淨遺產額超過1億元，其超過1億元部分適用稅率為20％。
此外，不計入遺產總額的項目有兩類：
- 被繼承人日常生活所需的器具及用品，總額在100萬元以下部分不計入。
- 被繼承人職業所用的工具，總額在56萬元以下部分不計入。
以上就是親人過世，資產如何繼承登記與查詢的介紹以及注意事項。如果仍有疑慮，冬瓜行旅建議您可以諮詢法律專業人士，以尋求保障。感謝政大律師事務所蔡育盛律師給予專業資訊及指導，若有相關法律問題，都歡迎聯絡冬瓜行旅，將有專人替您轉介及服務。
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